이미 부은 도약 계좌 청년 미래 적금으로 갈아타기 하는 게 나은가?(금액 예시)

📌 청년미래적금 (2026. 6월부터)

📍 무엇인가?
2026년 6월경 도입 예정인 청년 맞춤형 적금 정부지원 제도로, 청년들의 3년짜리 자산 형성 적금이에요. 정부가 본인이 납입하는 금액의 일정 %를 추가로 지원합니다.

핵심 조건

• 대상: 만 19~34세 청년
• 납입 기간: 3년
• 월 납입 한도: 최대 50만 원
• 정부 지원:
  • 일반형: 납입액의 6% 지원
  • 우대형: 12% 지원 (중소기업 취업 등 조건)
• 이자소득 비과세 추진 (소득세 면제)

📊 3년 간 최대 수령액 예시
월 50만 원씩 36개월 납입 시:

• 원금: 1,800만 원
• 정부 지원: 약 108만 ~ 216만 원
• 추가 이자 포함: 약 2,080만~2,200만 원 수준 가능

✅ 포인트

• 만기 3년으로 짧고 굵게 목돈 마련 가능
• 소득 기준만 충족하면 고정 비율 지원이라 예측하기 쉬움
• 청년도약계좌보다 지원 방식 단순

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📌 청년도약계좌 (2023~2025년 신규 가입 종료)

 

📍 무엇인가?
2023년 도입된 기존 청년 자산형성 지원 적금으로, 5년 장기적금 형태였어요. 정부 기여금과 비과세 혜택으로 목돈 마련을 돕는 상품입니다. 다만 신규 가입은 2025년 12월 말 종료였습니다.

핵심 조건

• 대상: 만 19~34세 청년 (병역기간 최대 6년 차감)
• 납입 기간: 5년
• 월 납입 한도: 최대 70만 원
• 지원: 월 납입액에 대해 **소득 구간별 정부기여금(최대 약 3만 원대)**와 이자소득 비과세

📊 5년 간 수령액 예시
월 70만 원씩 60개월 성실 납입 시:

• 원금: 4,200만 원
• 정부 기여금 + 이자 포함 약 5,000만 원 이상 예상

✅ 포인트

• 장기 납입으로 목돈 규모 큼
• 소득 구간별 정부 지원 비율이 달라 저소득일수록 더 유리

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🆚 두 제도의 핵심 비교

항목청년미래적금청년도약계좌

만기 기간	3년	5년
월 최대 납입액	50만 원	70만 원
정부 지원 방식	고정 % 지원 (6~12%)	소득 구간별 지원
비과세	추진 중	이미 제공
목돈 규모	약 2,000만 원대	약 5,000만 원대
신규 가입 상태	2026년 도입 예정	신규 가입 종료

📌 간단히 말하면:
👉 **짧고 빠르게 목돈 만들기(3년)**를 원하면 → 청년미래적금
👉 **장기간 최대 목돈 형성(5년)**을 원하면 → 청년도약계좌 가 원래 유리했어요.

 

🧠 예시로 보는 선택:

 

“이미 청년도약계좌로 2년째 최대치 납입 중인 사람”이라면?

🟡 현재 상황

• 2년 납입 완료 → 남은 기간 3년
• 이미 누적 납입금 있다

💡 유지하는 게 나을까? 갈아탈까?

📍 유지
✔ 이미 기간의 절반을 채웠고, 남은 3년까지 계속하면 총 5년 장기 지원 효과로 큰 목돈을 기대할 수 있어요.
✔ 특히 장기 목돈과 정부기여금 + 비과세 혜택 조합이 높은 수익을 줍니다.

📍 갈아타기 (가능해질 경우)
✔ 청년미래적금은 3년 단기여서 빠르게 자금 회전이 가능하고, 일반형·우대형 지원률이 고정이라 예측이 쉬움.
❗ 다만 갈아타면 기존 계좌의 정부기여금 일부 손실 가능성 등 손익 분석이 필요합니다.

👉 일반적인 조언
이미 청년도약계좌로 2년 진행 중이라면, 남은 기간 유지하면서 장기 목돈을 기대하는 것이 일반적으로 더 유리할 가능성이 큽니다. 청년미래적금은 짧고 빠른 목돈이지만, 기존 장기 혜택과 비교해서는 규모가 더 작아요.

(※ 최종 선택은 본인의 월 납입 능력, 자금 필요 시점, 소득 수준 등을 고려해 재무 설계하는 것이 가장 정확합니다.)

 

🔹 예시 인물 설정 

 

• 나이: 20대 후반
• 현재 상태: 청년도약계좌 2년째
• 납입 금액: 월 70만 원 (최대치)
• 이미 납입한 기간: 24개월

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① 지금 상태 그대로 청년도약계좌 유지할 경우

✔ 납입 구조

• 월 70만 원 × 60개월(5년)

✔ 본인 납입 원금

• 70만 × 60개월 = 4,200만 원

✔ 정부 기여금 (중간 소득 기준 평균치 가정)

• 월 약 2만 5천 원
• 2.5만 × 60개월 = 150만 원

✔ 만기 시 총액 (이자 제외)

👉 약 4,350만 원

 이미 2년 납입했으므로

• 현재까지 납입: 70만 × 24개월 = 1,680만 원
• 앞으로 3년만 더 넣으면 됨

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② 지금 계좌 해지 후 → 청년미래적금으로 갈아탈 경우

❗ 매우 중요한 전제

• 청년도약계좌 중도 해지 시
  • 👉 정부 기여금 대부분 환수
  • 👉 사실상 본인 원금만 회수한다고 봄

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(1) 청년도약계좌 2년 후 해지 시

• 돌려받는 금액:
  👉 본인 납입금 1,680만 원 (정부지원 거의 없음)

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(2) 청년미래적금 신규 가입 (일반형)

✔ 납입 구조

• 월 50만 원 × 36개월 (3년)

✔ 본인 납입 원금

• 50만 × 36개월 = 1,800만 원

✔ 정부 지원금 (6%)

• 1,800만 × 6% = 108만 원

✔ 3년 후 수령액 (이자 제외)

👉 1,908만 원

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(3) 전체 자산 흐름 정리

구분금액

도약계좌 해지 후 확보 자금	1,680만
미래적금 만기 수령	1,908만
총 보유 자산	약 3,588만 원

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🔥 최종 숫자 비교 (핵심)

선택최종 금액 (이자 제외)

청년도약계좌 유지	약 4,350만 원
갈아타기	약 3,588만 원
차이	🔻 약 762만 원 손해